在金融领域，借款利息是借贷双方都非常关注的问题，年利息多少算是合法呢？这个问题涉及到了我国的利率规定，下面就来详细介绍一下关于合法年利息的相关知识。
我们需要了解一个概念，那就是“年化利率”，年化利率是指贷款的名义利率，它表示一年的总利息占本金的比例，在我国，关于年化利率的合法范围，主要受到《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国利率条例》的约束。
根据我国相关法律规定，民间借贷的年化利率可以由双方自行约定，如果借贷双方约定的年化利率超过了一定的范围，那么超出部分的利息是无效的，目前我国民间借贷的合法年化利率如下：
1、未超过年化利率24%的部分，受法律保护，也就是说，如果借贷双方约定的年化利率在24%以下，那么这部分利息是合法的。
2、年化利率在24%-36%之间的部分，属于自然债务，这意味着，如果借款人已经支付了这部分利息，那么无法要求返还；如果尚未支付，借款人可以拒绝支付。
3、年化利率超过36%的部分，是无效的，也就是说，借款人无需支付这部分利息，即便已经支付，也可以要求返还。
需要注意的是，以上所说的年化利率是指包括手续费、管理费等在内的综合利率，以下是以下几个方面的详细解读：
银行等金融机构的贷款利率
银行等金融机构的贷款利率通常会受到****制定的基准利率的影响，我国银行的贷款年化利率普遍较低，一般在4%-8%之间，具体利率会根据贷款类型、期限、借款人的信用状况等因素有所不同。
信用卡分期付款利率
信用卡分期付款是很多消费者都会使用的一种消费方式，信用卡分期付款的年化利率在15%左右，不过，不同银行和不同分期期数的利率会有所差异。
网络借贷平台利率
近年来，网络借贷平台迅速崛起，这些平台的年化利率通常较高，有的甚至超过24%，不过，根据上文提到的法律规定，超过24%的部分是不受法律保护的。
当我们在进行借贷活动时，了解合法年利息的范围是非常重要的，在签订合同之前，务必认真阅读合同条款，确保自己的权益不受侵害，也要注意合理规划财务，避免因借贷产生过高的利息负担，以下是几点小贴士：
1、确保借贷双方约定的年化利率在24%以下，以保障利息的合法性。
2、在借贷过程中，尽量避免产生额外的手续费、管理费等，以降低综合利率。
3、选择正规金融机构或网络借贷平台，避免因借贷产生**。
通过以上介绍，相信大家对合法年利息有了更深入的了解，在日常生活中，我们要合理利用金融工具，确保自己的合法权益。