房贷贷款利率的计算方式是许多购房者在贷款时非常关心的问题，毕竟，贷款利率的高低直接关系到还款额度和利息支出，房贷贷款利率究竟是如何计算的呢？以下就为大家详细介绍一下。
我们需要了解我国房贷贷款利率的定价方式，我国房贷贷款利率主要采用基准利率加点的方式确定，这里的基准利率是指中国****规定的贷款基准利率，而加点则是各商业银行根据贷款人的信用状况、贷款期限等因素确定的。
基准利率
基准利率是中国****规定的，它不是固定不变的，根据市场情况和宏观调控需要，中国****会适时调整基准利率，我国房贷贷款基准利率分为五年以下和五年以上两个档次。
加点
各商业银行在基准利率的基础上，会根据贷款人的信用状况、贷款期限、房屋类型等因素，确定一个加点数，这个加点数可能是正数，也可能是负数，信用越好、贷款期限越短，加点数越低。
以下是房贷贷款利率的具体计算步骤：
1、确定贷款基准利率
根据贷款期限，确定对应的基准利率，如果贷款期限为20年，那么应选择五年以上的基准利率。
2、确定加点数
根据贷款人的信用状况、贷款期限等因素，确定加点数，这里需要注意的是，加点数可能会有所变动，具体以各商业银行公布的数据为准。
3、计算贷款利率
贷款利率 = 基准利率 + 加点数
4、计算月还款额
在确定了贷款利率后，我们可以根据以下公式计算月还款额：
月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^还款期数 ÷ （（1 + 月利率）^还款期数 - 1）
月利率 = 年利率 / 12。
5、了解浮动利率和固定利率
我国房贷贷款利率主要有浮动利率和固定利率两种形式，浮动利率是指贷款利率会随基准利率的调整而调整；固定利率则是在贷款期限内，利率保持不变。
了解了以上内容，以下是一些常见问题解答：
1、房贷贷款利率会随时变化吗？
答：对于浮动利率贷款，利率会随基准利率的调整而变化；对于固定利率贷款，利率在贷款期限内保持不变。
2、如何降低房贷贷款利率？
答：提高个人信用，选择合适的贷款期限和还款方式，可以降低加点数，从而降低贷款利率。
3、贷款利率调整后，月还款额会立即变化吗？
答：对于浮动利率贷款，利率调整后，月还款额会从下一个还款日开始变化。
通过以上介绍，相信大家对房贷贷款利率的计算方式有了更深入的了解，在贷款购房时，合理选择贷款方式和期限，有助于降低利息支出，减轻还款压力，希望这些信息能对大家有所帮助。