房贷4.9的利率通常是指年利率，在了解房贷利率的具体含义之前，我们先来了解一下房贷利率的基本概念及其计算方式。
房贷利率，即住房贷款利率，是指贷款银行根据**银行规定的基准利率，结合借款人的信用状况、还款能力等因素，给予购房者的贷款利率，在我国，房贷利率通常采用浮动利率，与基准利率挂钩，随基准利率的调整而调整。
房贷利率分为年利率和月利率两种表达方式，年利率是指贷款银行一年内向借款人收取的利息总额与贷款本金的比例，月利率则是贷款银行一个月内向借款人收取的利息总额与贷款本金的比例，房贷4.9的利率是指年利率还是月利率呢？
我们可以从我国房贷市场的实际情况来判断，我国房贷市场的年利率普遍在4%-6%之间，而月利率则在0.25%-0.5%之间，显然，4.9%的利率水平更符合年利率的范围。
我们可以通过计算来验证，假设贷款金额为100万元，贷款期限为30年，采用等额本息还款方式，如果4.9%是年利率，那么贷款的总利息为：
100万元 × 4.9% × 30 = 147万元
如果4.9%是月利率，那么贷款的总利息为：
100万元 × 4.9% × 30 × 12 = 1764万元
显然，后者得出的总利息数额过高，不符合实际情况，我们可以判断，房贷4.9的利率是指年利率。
了解了房贷4.9为年利率之后，我们再来了解一下房贷利率的计算方式。
1、等额本息还款方式：每月还款额 = 贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^(还款期数) / [(1 + 月利率)^还款期数 - 1]
2、等额本金还款方式：每月还款额 = 贷款本金 / 还款期数 + (贷款本金 - 已还本金) × 月利率
在计算房贷利率时，我们需要注意以下几点：
1、贷款利率会根据**银行的基准利率进行调整，因此实际利率可能会有所变动。
2、贷款利率与借款人的信用状况、还款能力等因素有关，不同借款人的利率可能有所不同。
3、贷款利率分为固定利率和浮动利率两种，固定利率在贷款期限内不变，浮动利率则随基准利率的调整而调整。
4、贷款利率的计算方式会影响每月还款额，等额本息还款方式每月还款额固定，等额本金还款方式每月还款额逐月递减。
房贷4.9的利率通常是指年利率，在申请房贷时，了解利率的计算方式和影响因素，有助于借款人更好地选择贷款产品，合理安排还款计划。