在我国的房贷市场中，政策调整和利率变化一直是广大购房者关注的焦点，近年来，房贷利率从原来的基准利率转换为贷款市场报价利率（LPR），让不少购房者对是否要转换利率产生疑问，如果计划在2年内将商业贷款转为公积金贷款，是否还需要将利率转换为LPR呢？以下将为您详细解答。
我们需要了解什么是LPR，LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由****授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，自2020年起，我国房贷利率正式与基准利率脱钩，改为参考LPR。
对于计划在2年内将商业贷款转为公积金贷款的购房者来说，是否转LPR主要取决于以下几个因素：
1、转换LPR的初衷：LPR的推出是为了让房贷利率更加市场化，更好地反映市场资金供求状况，如果您认为LPR利率在未来会下降，那么转换为LPR可能会降低您的还款负担，但如果您认为LPR利率将上升，那么维持当前利率可能更有利。
2、转换LPR的成本：在决定是否转换之前，要考虑转换过程中可能产生的成本，部分银行会收取一定的服务费，这可能会增加您的负担。
以下是对是否需要转LPR的具体分析：
如果不转换LPR
如果您不选择转换LPR，那么您的房贷利率将继续按照原合同约定的利率执行，在转为公积金贷款前，您的还款额和还款计划不会发生变化，但需要注意的是，如果未来LPR利率下降，您将无法享受到这一优惠。
如果选择转换LPR
如果您选择转换LPR，那么在转为公积金贷款前，您的房贷利率将根据LPR进行调整，如果LPR利率下降，您的还款额会相应减少，但也要注意，如果LPR利率上升，您的还款额会增加。
以下是具体建议：
1、评估自身情况：在决定是否转换LPR时，要充分考虑自身的还款能力和风险承受能力，如果您的收入稳定，对未来的利率变动有一定的预判能力，可以尝试转换为LPR。
2、咨询专业人士：在做出决定前，可以咨询银行工作人员或专业的金融顾问，了解最新的政策和市场动态，以便做出更明智的决策。
对于2年内计划转公积金的购房者来说，是否转换LPR需要根据个人情况和市场状况综合考虑，在做出决定前，务必详细了解相关政策，确保自己的利益最大化，希望以上解答对您有所帮助。