在我国的储蓄市场中，大额存单因其较高的收益率和灵活性，深受投资者喜爱，面对众多存单产品，不少朋友在存期选择上犯了难，究竟是存三年还是五年更合适呢？下面就来为大家详细分析一下。
我们要了解大额存单的基本概念，大额存单是指面向个人和机构投资者的一种存款产品，其特点是存款金额较大、利率较高、可提前支取或转让，根据存期不同，大额存单可以分为一年、三年和五年期等几种，我们从以下几个方面来分析三年期和五年期大额存单的优劣。
1、利率水平
存期越长，银行给出的利率越高，五年期大额存单的利率普遍高于三年期存单，以国有大行为例，目前三年期大额存单的利率在3.5%左右，而五年期存单的利率可达4%以上，从收益角度来看，五年期存单更具吸引力。
2、流动性
大额存单的流动性相对较好，可以通过提前支取或转让的方式变现，存期越长，流动性越差，如果投资者在存单到期前需要用钱，三年期存单相比五年期存单更容易变现，三年期存单在转让市场中的受欢迎程度也较高，因此流动性更好。
3、机会成本
存期越长，投资者的资金占用时间越长，面临的机会成本也越高，在当前市场环境下，三年期和五年期存单的利率差距并不是很大，投资者需要权衡收益和机会成本，如果投资者认为未来市场利率将下降，那么选择五年期存单可能更为合适；反之，如果投资者认为市场利率将上升，那么三年期存单或许是更好的选择。
4、个人需求
投资者在选择存单期限时，还需要考虑自身的资金需求，如果投资者有明确的长期资金规划，如子女教育、养老等，那么选择五年期存单可以锁定较高收益，相反，如果投资者对资金流动性有较高要求，或者对未来市场利率走势不确定，那么三年期存单可能更适合。
5、风险因素
虽然大额存单是一种低风险投资产品，但存期越长，面临的风险因素越多，市场利率变化、通货膨胀等，在当前全球经济环境下，通货膨胀压力较大，长期存款的实际收益可能受到影响，投资者在选择存单期限时，也要考虑到这些风险因素。
综合以上分析，我们可以得出以下结论：
1、如果投资者追求较高收益，且对资金流动性要求不高，可以选择五年期大额存单。
2、如果投资者对资金流动性有较高要求，或者对未来市场利率走势不确定，三年期大额存单是更合适的选择。
3、投资者在选择存单期限时，要结合自身需求和风险承受能力，综合考虑收益、流动性和机会成本等因素。
大额存单作为一种低风险、较高收益的储蓄产品，适合各类投资者，在三年期和五年期之间如何选择，还需投资者根据自身实际情况和市场需求来决定，希望以上分析能对您有所帮助。