在考虑养老问题时，很多人会陷入社保和商业保险养老险的抉择中，究竟哪种方式更划算，成了大家热议的话题，下面，我将从多个方面为大家分析这两种养老方式的优劣。
我们来看看社保养老险，社保养老险是由政府主导的，旨在为我国广大劳动者提供基本的养老保障，它的主要优点是覆盖面广，几乎所有在职员工都能参加，社保养老险的缴费标准相对较低，对于大多数工薪阶层来说，不会有太大的经济压力。
社保养老险的缺点在于，其保障水平相对较低，退休后领取的养老金，仅能维持基本生活，随着我国人口老龄化加剧，未来社保养老金的支付压力越来越大，养老金替代率（养老金占退休前工资的比例）有可能进一步下降。
我们分析一下商业保险养老险，商业保险养老险是由保险公司提供的，以盈利为目的的养老保障产品，它的优点在于，保障范围和保障水平可以根据个人需求自主选择，也就是说，只要你愿意支付更多的保费，就可以获得更高水平的养老保障。
商业保险养老险的缺点主要是费用较高，与社保养老险相比，商业保险养老险的保费要高出很多，商业保险市场上的产品种类繁多，普通人很难挑选到适合自己的产品。
以下是对两种养老险的具体对比：
1、投保对象：社保养老险的投保对象主要是我国在职员工，而商业保险养老险的投保对象范围更广，包括未成年人、自由职业者等。
2、缴费方式：社保养老险的缴费方式为每月定期缴纳，由单位和个人共同承担；商业保险养老险的缴费方式更加灵活，可以根据个人经济状况选择趸交或分期缴费。
3、保障水平：社保养老险的保障水平相对较低，但可以保证基本生活；商业保险养老险的保障水平较高，可以根据个人需求进行选择。
4、领取方式：社保养老险的领取方式为每月固定领取，直至去世；商业保险养老险的领取方式多样，可以一次性领取，也可以分期支付。
到底哪种养老险更划算呢？
这个问题没有绝对的答案，如果你的经济条件较好，希望退休后能享受更高水平的养老生活，可以考虑购买商业保险养老险作为补充，如果你的经济条件一般，那么参加社保养老险是明智的选择，至少可以保证退休后的基本生活。
在规划养老问题时，要根据自己的实际需求和经济状况，综合考虑社保和商业保险养老险的优缺点，做出适合自己的选择，也要关注国家相关政策，及时调整养老规划。